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银行保险证券

发布日期:2019-6-13 下午 01:52:07 浏览:88

来源时间为:2017-12-31

【银行综述】

2017年,全球经济加速复苏,国内供给侧结构性改革深入推进,财政、金融、产业、环保等领域调控政策密集出台,在复杂的国内外宏观背景下,攀枝花市总体经济继续平稳发展,主要经济指标“好于预期、高于同期、快于全国”,实现韧性增长。金融方面,存款整体增长乏力,银行经营面临负债成本上升、同业竞争激烈、非银分流加剧等挑战;贷款投放分化明显,贷款增长受有效信贷需求不足、信贷风险突出等因素制约;金融强实抑虚取得阶段性成效,融资成本总体上升,人民银行助推辖内金融生态环境建设,攀枝花市整体经济金融发展的协调性逐步提升。

年末,攀枝花市有银行机构247个(含分支机构及营业网点)。其中人民银行分支机构2个,银行业监管机构1个,银行业金融机构244个。全市银行机构从业人员3331人。

年末,全市金融机构本外币各项存款余额98345亿元,较年初增加4225亿元,增幅449。非金融企业存款余额18907亿元,较年初减少293亿元,降幅153。个人存款余额57757亿元,较年初增加5268亿元,增幅1004。广义政府存款中,财政性存款余额2498亿元,较年初减少038亿元,降幅148。存款整体增长乏力,并有向两个趋势发展的迹象,银行经营面临负债成本上升、同业竞争激烈、非银分流加剧等挑战。主要原因有:受经济大环境的影响,企业经营状况不佳,经济效益差,存款增长来源基础薄弱;个人存款小幅增长,对存款增长拉动成效微弱;广义政府存款减少明显;受监管政策和银行自身经营的影响,非银行业金融机构存款继续下降。

年末,攀枝花市本外币各项贷款余额79812亿元,较年初新增5678亿元,增长766。从贷款结构看,全市住户贷款余额8677亿元,较年初增加1629亿元,增长2312。非金融企业及机关团体贷款余额71124亿元,较年初增加4037亿元,增长602。信贷主要投向为:采矿业占比1616、制造业占比226、电力热力燃气供应占比131、批发零售占比8。贷款投放分化明显,贷款增长受有效信贷需求不足、信贷风险突出等因素制约,在利润和风险考核加码的背景下,银行贷款投放难度加大,但整体信贷投向变化有喜有忧。虽然制造业复苏势头明显,薄弱领域贷款保障有力,但有效信贷需求仍显不足,信贷资产质量无明显改善。受经济下行和产业结构调整双重因素影响,企业经营风险大面积暴露并进一步向金融体系蔓延,信贷违约风险加大,不良和关注类贷款持续双升,银行业进入亏损周期。不良率高企导致金融机构信贷投放热度降低,更加着力于调整信贷结构和化解不良资产,潜在信贷风险隐患持续加深,总体信贷资产质量无明显改善。

全市跨境外汇收支508亿美元,同比增加155亿美元,增长44。其中:外汇收入245亿美元,同比增长31;外汇支出263亿美元,同比增长58;国际收支逆差185431万美元。其中,货物贸易流入207亿美元,服务贸易(三项合计)流入124799万美元,资本项下流入206842万美元,个人外汇流入51126万美元;货物贸易流出205亿美元,服务贸易流出(三项合计)58403万美元,资本项下流出330959万美元,个人外汇流出197066万美元。个人结汇126383万美元,同比增长7;个人购汇320645万美元,同比下降23。跨境人民币结算350亿元(折合514811万美元),人民币跨境收付总额占全口径收付比例10以上。

2017年,人民银行会同监管部门引导金融回归服务实体经济的本源,推动资金运用强实抑虚,减少体系内循环,取得阶段性实效。截至12月底,全市同业存单投资余额1277亿元,总体体量较小,不存在迅速扩张可能性,有效遏制各类套利空转行为,防止资金最终流向股市、债市、房市等交易性资产,催生资产泡沫。全市表内贷款占社会融资规模新增额的864,占比大幅回升。一些不当的表外创新被拆解或者重新回归表内,保障融资总量稳定增长,资金运用规范直接,防范金融风险。

2017年,在稳健中性货币政策及金融严监管、去杠杆的监管环境下,市场流动性边际收紧,带动货币市场、债券市场利率大幅攀升。截至12月底,银行间市场shibor1年期利率达到476,较年初上升138个百分点;aaa级6个月中短期票据和5年期公司债发行利率分别达54和64,较年初提高16和24个百分点。资金成本压力逐步传导至贷款市场,但利率涨幅明显低于货币和债券市场。12月,全市人民币贷款加权平均利率536,较11月上升012个百分点。

中国人民银行攀枝花市中心支行

【概况】

中国人民银行攀枝花市中心支行(以下简称中心支行)内设处室16个,辖县支行1个,职工157人。其中中心支行机关134人(在职98人、退休36人),县支行23人(在职17人、退休6人)。大专以上114人(本科及以上103人)。89人取得各类专业技术资格,其中:中级51人,初级38人,上挂成都分行学习锻炼5人次。

中支人事科荣获2015—2016年度成都分行“女职工文明示范岗”,中支国库科保持成都分行“女职工文明示范岗”,陈利英荣获2015—2016年度成都分行“巾帼建功标兵”;中支国库科荣获中华全国总工会全国巾帼文明岗荣誉称号。

【宏观审慎评估体系(mpa)实施】

中心支行成立以行长任组长,分管行长任副组长,货币信贷、金融稳定等部门主要负责人为成员的mpa工作领导小组,贯彻落实mpa政策。要求地方法人金融机构成立mpa工作领导小组,通过梳理总结各档次指标最低临界值,形成mpa工作手册,下发给金融机构;召开专题培训会,解读各档次相应指标应达标准,指导金融机构准确把握mpa规则,增强以资本约束为核心,自我约束的稳健经营理念。中心支行强化事中监测,按季度向地方法人金融机构反馈mpa评估结果,发现苗头性问题后,对地方法人金融机构进行预警和风险提示;开展专项业务评估,深化宏观审慎管理。针对市商业银行表外理财业务增长较快情况,对该行理财业务进行现场专项评估,就部分不符合管理规定和个别突破监管制度的情况,进行风险提示并提出整改意见。2017年,辖内地方法人金融机构mpa评估结果大幅提升,市商业银行由原b档提升至a档。

【存款准备金管理】

2017年,中心支行落实定向降准政策,贯彻“双平均法”存款准备金考核政策,发挥激励约束作用。辖内两地方法人金融机构存款准备金政策执行良好,均按规定足额缴存,无漏缴、欠缴情况。按照定向降准考核要求,对市商业银行和攀枝花农村商业银行两家法人金融机构进行降准标准认定和调整,分别执行较正常标准低05和15个百分点的优惠存款准备金率,累计释放流动性461亿元。引导降准释放资金投向,引导金融机构将降准释放资金全部投向“三农”和小微企业,重点支持攀枝花市“万家千亿”诚信小微企业培育计划;引导金融机构在降准释放资金发放的贷款利率中体现优惠,降低“三农”和小微企业融资成本;要求银行机构完善配套专项措施,确保资金迅速投放;完善监测分析和考核机制,确保降准政策实施效果。

【再贷款和再贴现管理】

中心支行用好用足再贷款,支持薄弱环节和重点领域,降低社会融资成本。建立示范基地,发挥支农再贷款引领带动作用;培育“支小贷”新型银担合作业务模式,创新小微企业融资新机制;开展融资对接会,提升再贷款政策影响力;截至2017年11月末,发放支小再贷款余额17亿元,支农再贷款余额4亿元,其中信贷资产质押再贷款余额2亿元。发挥再贴现政策工具导向作用,落实央行“小微票据通”再贴现计划,重点支持政府“红名单”企业和攀枝花市“万家千亿”小微金融服务工程重点培育小微企业。截至11月末,全市累计办理再贴现872亿元。其中电票办理74亿元,占比8486;小微企业票据办理598亿元,占比6858;定向支持“万家千亿”诚信小微企业41户,金额498亿元;支持政府“红名单”企业18户,金额356亿元。

【利率市场化改革】

中心支行加强利率管理,落实利率市场化改革各项措施。建立攀枝花市市场利率定价自律联席会议。监督指导各金融机构执行四川省市场利率定价自律机制和市联席会议的各项决议,强化自律管理,维护公平竞争环境。中心支行指导地方法人机构完善市场化利率定价机制。根据自身经营策略等情况,科学合理确定存贷款利率定价策略,实现差异化、精细化定价;督导金融机构贯彻落实各项利率政策,强化利率日常监测分析,降低社会融资成本。通过金融帮扶,全市“红名单”企业融资总规模达201亿元,融资成本较社会平均融资成本低15个百分点;完成两家地方法人金融机构合格审慎评估年检工作。加强评估结果运用,将评估结果作为金融机构宏观审慎评估、存款保险风险评级、金融创新业务开展等的重要依据。

【贯彻落实差别化信贷政策】

中心支行按照总分行信贷政策工作意见,结合辖内实际,制定《攀枝花市促进经济稳定增长和提质增效推进供给侧结构性改革实施方案》,引导辖内金融机构主动对接供给侧结构性改革,化解过剩产能、调整结构。维持传统产业技术改造、转型升级支持力度,对有竞争力、有市场、有效益的传统工业企业出台放宽市场准入专项信贷政策,通过调整行业分类、贷款期限、循环贷款、降低贷款利率等措施帮助企业技术改造升级,兼并重组。强化分类施策,精准帮扶。推动政府出台“红名单”制度,建立重点支持企业名单,集中要素资源重点支持;推动市政府建立应急转贷机制,对“红名单”企业在贷款到期出现还贷困难时给予应急转贷支持;会同相关部门对暂时经营困难的“红名单”企业实施“一企一策”金融帮扶政策。1—11月,全市累计办理企业应急转贷25笔,支持企业19户,金额174亿元,化解了经济下行背景下企业贷款集中到期资金链断裂风险。加大工业转型升级、战略新兴产业金融支持力度,截至2017年3季度末,全市工业转型升级项目贷款余额4547亿元,较年初增长701;战略性新兴产业贷款余额7168亿元,较年初增长4504。

【金融服务“三农”】

中心支行与政府相关部门积极探索,推动攀枝花农村产权制度改革,创新农村金融产品和服务,构建多元金融风险分担机制,在破解新型农业经营主体“融资难”方面取得积极成效。截至2017年10月末,全市发放林权抵押贷款余额136亿元;米易县发放土地承包经营权抵押贷款116笔,余额7466万元;土地流转收益保证贷款16笔,余额2251万元。资金全部投向家庭农场、专业大户、农民合作社和农业龙头企业。全市70以上的农村产权质押贷款利率执行75以下的优惠利率,支持新型农业经营主体发展。聚焦农业结构调整,实施新型农业经营主体主办行制度,引导金融机构加大农村基础设施、农业新兴业态等涉农领域的信贷支持,助推农业产业化发展,强化“三农”金融服务。截至10月末,全市涉农贷款余额17732亿元,较年初增长447。

【金融精准扶贫】

2017年,中心支行发挥牵头作用,推进金融精准扶贫。组织开展全辖金融扶贫工作,牵头出台《2017年度攀枝花市金融助推脱贫攻坚的实施意见》,落实金融扶贫

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